Comparateur de rachat de crédit en Belgique

En consultant ce site, tu as déjà eu l’occasion de découvrir de nombreux types de prêts. Hormis ces crédits « traditionnels », il faut également savoir qu’il existe certaines formules particulières. On peut notamment citer le rachat de crédit : une offre que peu de gens connaissent, pourtant elle peut être utile dans certaines situations.

Le rachat de crédit : C’est quoi ?

Comme son nom le suggère, cette offre permet de racheter les crédits contractés par le souscripteur. L’établissement que tu contactes s’arrangera avec tes créanciers. Tu dois ensuite à rembourser la totalité les dettes qui viennent d’être rachetées. Bien entendu, les banques ne font pas cela par altruisme, en plus de tes dettes, tu dois aussi payer des intérêts.

Oui, rien n’est gratuit…

Mais quel en est l’intérêt alors ?

Eh bien, tu pourras renégocier les termes d’un nouveau contrat. Tu peux alors réduire le montant de tes mensualités et ainsi assainir ta situation financière. Tu peux également payer plus chaque mois pour rembourser plus rapidement ton emprunt.

Le rachat de crédit : une solution pour se sortir d’une situation de surendettement

Puisque toutes les banques accordent plus ou moins facilement des emprunts, beaucoup d’entre nous ont cédé à la tentation. Certaines personnes ont contracté plusieurs prêts au sein d’organismes de crédit différents.

Bien que cela permette de profiter de la vie pendant quelque temps, la chute risque d’être particulièrement douloureuse. Quand tu empruntes beaucoup d’argent à des banques, tu dois aussi rembourser beaucoup d’argent (avec les intérêts). Abuser de la « générosité » des établissements bancaires peut conduire à une situation de surendettement.

Celle-ci se constate lorsque les mensualités que tu dois payer représentent plus du tiers de ton salaire mensuel.

Beaucoup se disent : « je suis endetté et alors ? »

Déjà, n’avoir que 2/3 de son salaire pour vivre peut être assez difficile surtout si on est locataire. En cas de dépense imprévue, cela risque d’être particulièrement problématique. C’est souvent dans cette situation qu’un interdit bancaire pointe le bout de son nez. Faute d’une solde suffisante, certaines personnes émettent des chèques sans provision.

Dans tous les cas, ce sera le bon moment pour souscrire à un rachat de crédit. Grâce à cela, tous les prêts contractés seront regroupés en un seul et tu pourras réduire tes mensualités pour assainir tes finances. Un taux d’endettement inférieur à 30 % (tes mensualités représentent 30 % de ton salaire mensuel) serait l’idéal pour éviter d’éventuels problèmes. En procédant de la sorte, la durée de remboursement du prêt va s’allonger.

N’oublie pas que, Tout le monde peut être en situation de surendettement.

Une personne peut être au chômage du jour au lendemain. S’il ne trouve pas un boulot aussi bien payé que l’ancien, il peut être surendetté.

Petite illustration

Une personne qui touche 2 500 € par mois et qui paye 700 € (28 % de son salaire) de mensualité par mois n’est pas considérée comme étant surendettée. Si ce monsieur perd son travail puis trouve un nouveau job payé 2 000 € par mois, il devient surendetté. Les 700 € représenteront effectivement 35 % de son salaire.

Je te souhaite de ne jamais vivre cette situation. Mais si le sort s’acharne sur toi, tu sais déjà qu’il te suffit de souscrire à un rachat de crédit pour te sauver la mise.

Un rachat de crédit : pour s’acquitter prématurément de ses dettes

Si tu peux réduire tes mensualités grâce à un rachat de crédit, tu peux aussi le faire pour augmenter le montant des remboursements mensuels. T’inquiètes ! Ce ne sera pas pour jeter ton argent par la fenêtre. En augmentant les mensualités que tu paies, tu peux raccourcir la durée du prêt. Ainsi, si tu t’es endetté pour 5 ans. Tu peux t’engager à tout rembourser en 3 ans. Bien entendu, il faut que tes possibilités financières puissent te permettre de faire ce choix. À titre de rappel, tes mensualités ne doivent pas correspondre à plus du tiers de ton salaire mensuel.

Dans ce contexte, il faut bien réfléchir avant de se lancer. Si tu arrives du jour au lendemain à générer un revenu assez conséquent, il ne faut pas hésiter à opter pour cette stratégie. Habituellement, il est possible de se libérer prématurément d’un prêt si cette possibilité a été mentionnée dans le contrat de crédit. Dans le cas contraire, tu peux toujours souscrire à un rachat de crédit pour contourner ce petit souci.

Utiliser un rachat de crédit pour contracter un nouvel emprunt

Certaines personnes frôlent une situation de surendettement après avoir contracté un prêt immobilier. Ce crédit est indispensable pour devenir propriétaire, cependant, il s’agit souvent de rembourser plus de 100 000 euros en plus de 10 ans. Les souscripteurs ne veulent pas trop allonger la durée de remboursement pour ne pas payer des intérêts importants. À cet effet, de nombreux ménages décident de se serrer la ceinture.

Si la personne doit contracter un nouveau prêt, il est vivement conseillé d’opter pour un rachat de crédit. Les mensualités du prêt immobilier pourront être allégées. De même, il pourra emprunter de l’argent à la banque et le capital emprunté sera inclus au rachat de crédit. Cela est aussi pratique pour ne pas suivre de longues procédures et cela réduirait grandement les frais.

En temps normal, pour contracter un nouveau crédit hypothécaire, tu devras payer des frais de notaire et t’acquitter d’une indemnité de réemploi. En optant pour le rachat de crédit, tu arrives à faire des économies.

Trouver la meilleure offre de rachat de crédit

Comme avec tous les prêts, tu as la possibilité de contacter une banque traditionnelle ou bien opter pour un rachat de crédit en ligne. Cette seconde option est bien plus conseillée puisque tu peux utiliser un comparateur sur internet pour trouver la meilleure offre.

Comment faire alors ?

Il te suffit de te rendre sur un comparateur rachat de crédit avant de préciser ce que tu recherches. L’outil te présentera par la suite les formules avec les meilleurs taux en quelques secondes. C’est très pratique et puis tu n’as pas à patienter.

Les informations que tu récoltes peuvent aussi servir pour mieux négocier un regroupement de crédit au sein d’une banque traditionnelle.

Comment souscrire à un rachat de crédit en ligne ?

Tu dois consulter le site de la banque de ton choix. Cetelem, Cofidis et d’autres établissements moins connus proposent cette formule.

Avant de signer quoi que ce soit, tu dois faire une simulation rachat de crédit. C’est bien plus simple qu’on ne le pense. Tu précises uniquement le montant de l’emprunt ou des emprunts qui doivent être rachetés ainsi que le délai de remboursement de tes prêts. Tu fixes ensuite les mensualités que tu aimerais payer chaque mois. La page te présente alors l’offre qui répondra le plus à tes besoins ainsi que l’argent que tu vas économiser. Je ne t’ai peut-être pas dit la meilleure Le taux d’intérêt appliqué pour ces formules est assez bas.

Mais, reste quand même vigilant, il vaut mieux bien s’informer avant d’arrêter son choix. Pour en revenir à la simulation, tu dois ensuite remplir un formulaire que tu renvoies à la banque. Les responsables te font parvenir un contrat-type que tu dois signer et que tu dois renvoyer avec certaines pièces administratives. S’ils évaluent que ta santé financière est assez bonne, l’accord sera finalisé par la suite. Il faut compter environ une semaine avant que ces procédures puissent aboutir.