Mozzeno : prêt personnel, crédit auto, prêt travaux en Belgique
Des crédits pour particuliers financés indirectement par des particuliers, c’est le pari tenu par Mozzeno, une jeune start-up bruxelloise fondée en 2015. À travers sa plateforme web collaborative mozzeno.com, la Fintech se positionne comme un intermédiaire entre les investisseurs et les emprunteurs pour proposer des prêts aux conditions attractives dont un taux d’intérêt compétitif, un contrat de crédit personnalisé et un large choix de solutions financières.
Mozzeno, avantages et inconvénients
- +Prêts personnels adaptés au type de projet à financer
- +Les investisseurs particuliers sont libres de choisir le projet qu’ils vont financer pour permettre à l’emprunteur de le concrétiser
- +Conditions de remboursement fixes et personnalisées
- +Transactions simplifiées, transparentes et responsables
- +Récompenses à la clé pour ceux qui arrivent à rembourser l’emprunt dans les délais fixés par le contrat
- +Possibilité de souscription à une assurance pour prévenir un décès ou une invalidité permanente
- +Frais de dossier réduits
Pourquoi choisir Mozzeno ? Notre avis
Mozzeno bouscule les codes du marché de crédits belge en proposant aux emprunteurs des prêts indirects, issus de financements d’investisseurs particuliers. En empruntant chez Mozzeno, vous vous éloignez donc du système bancaire traditionnel et bénéficiez de conditions plus avantageuses, comme des frais de dossier réduits et des taux d’intérêt compétitifs.
Pour comprendre le système Mozzeno, sachez que ce sont les investisseurs particuliers inscrits sur le site qui se servent de leur épargne pour financer les prêts personnels. Dès qu’un crédit est accordé, celui-ci est divisé en parts ou notes. Ce sont ces notes que l’investisseur particulier choisit de financer en partie ou en totalité, si le projet lui inspire et que le retour sur investissement lui intéresse. Et comme il y a toujours des risques d’impayés, le profil de l’emprunteur est étudié de près et s’il s’agit d’un mauvais payeur, le taux d’intérêt est augmenté. De son côté, le bénéficiaire du crédit s’engage à tout rembourser, soit le capital de l’emprunt et ses intérêts, et ce, avec des échéances fixes. Cet argent sera remis à l’investisseur particulier qui a fourni les fonds nécessaires.
Les crédits proposés
Les prêts disponibles sur mozzeno.com sont essentiellement des prêts personnels indirects à destination des particuliers. Quant au montant à emprunter, il est estimé entre 1 250 € à 50 000 €, et ce, pour une durée de remboursement de 12 à 60 mois. Pour que les prêts correspondent parfaitement au type de projet à financer, ils ont été catégorisés de sorte à obtenir des solutions de prêt voiture d’occasion, de prêt rénovation, de prêt études, de prêt mariage, de prêt vacances, de prêt décoration, de prêt tous buts et de rachat de crédits.
Le prêt voiture d’occasion, moto d’occasion, vélo, vélo électrique
Pour un financement à hauteur de 110 % de la valeur du véhicule, Mozzeno concrétise vos rêves en achetant une voiture de seconde main, une moto d’occasion ou un vélo électrique âgé de 2 ans à 4 ans. Les 10 % restants serviront pour les frais d’assurance, la taxe de mise en circulation ou encore les réparations indispensables. Parmi les conditions nécessaires pour obtenir ce financement, vous devez présenter un bon de commande fourni par un vendeur professionnel comme preuve justificative d’utilisation. À noter que la durée de remboursement minimale est de 24 mois, mais vous êtes libre d’en négocier les conditions avec un représentant d’organisme financier.
Le prêt rénovation
Que ce soit pour agrandir une pièce, améliorer le confort de vie dans votre logement ou engager un jardinier paysagiste pour créer un endroit idyllique dans votre espace vert, le prêt rénovation indirect de Mozzeno vous apportera le financement nécessaire. Par mesure de sécurité, vous devez présenter des factures ou des bons de commande fournis par des professionnels et qui couvrent au moins 75 % des travaux à réaliser. Ce qui fait de cette formule un prêt affecté.
Le prêt aménagement
Pour créer une ambiance conviviale et confortable dans vos lieux de vie, les meubles et le choix de décoration intérieure sont indispensables. Avec le prêt décoration de Mozzeno, vous disposez des fonds nécessaires pour acheter un nouveau canapé, acquérir les tout derniers appareils électroménagers multifonctionnels, ajouter des meubles de rangement, aménager une salle de bain design, etc. Ce financement se prête donc à tous les projets d’aménagement et d’acquisition de meubles.
Le prêt études
Vous avez besoin d’un coup de pouce pour terminer vos études ou financer celles de vos enfants. Sur Mozzeno.com, les fonds seront accordés par des investisseurs particuliers compréhensifs, qui ont déjà été à votre place et qui vont fournir une partie de leur épargne pour vous aider. En échange, vous vous engagez à leur rembourser le tout avec les intérêts suivant le taux préétabli.
Le prêt mariage
Le prêt mariage de Mozzeno fonctionne comme un crédit personnel indirect que vous allez pouvoir utiliser pour financer ce grand jour. Vous n’aurez donc plus de soucis à vous faire, car vous aurez l’argent nécessaire pour la préparation du mariage (alliances, tenues des mariés, faire-part), l’organisation de l’événement (salle de réception, tête de cortège, service traiteur, animation), mais surtout le choix d’un voyage de rêve pour la lune de miel.
Le prêt voyage et vacances
Cet été, vous allez partir dans les montagnes, sur une plage tropicale ou faire une croisière dans un bateau luxueux ? Quels que soient vos rêves d’évasion, Mozzeno vous aide à les concrétiser avec le prêt vacances. Là encore, vous allez emprunter entre 1 250 € à 50 000 €, selon les spécificités d’un crédit personnel, livré avec un taux d’intérêt fixe et des mensualités de remboursement dont les conditions vous seront fournies dès la simulation en ligne et dans le contrat d’emprunt.
Le prêt autres buts
Comme son nom l’indique, le prêt autres buts Mozzeno est le crédit qu’il vous faut si vous avez besoin de financement pour différentes sortes de projets. Il s’agit donc d’un prêt non affecté que vous allez pouvoir utiliser comme bon vous semble, sans que vous ayez à vous justifier, du moment que vous vous engagez à tout rembourser à temps.
Le regroupement de crédits
Le rachat de crédit figure parmi les offres de financement de Mozzeno. Cette démarche financière est une aubaine pour ceux et celles qui n’arrivent plus à gérer leurs prêts en cours qui se sont accumulés et risquent de se retrouver en situation d’endettement. Pour y remédier. L’institution financière se propose de racheter et rassembler tous les crédits, de sorte à obtenir un seul et unique contrat. Qui plus est, le montant de la mensualité est revu à la baisse pour permettre au ménage de retrouver son pouvoir d’achat, et ce, malgré une durée de crédit allongée.
Comment demander un crédit chez Mozzeno ?
La demande de crédit Mozzeno se fait à distance, via son site web mozzeno.com. Ainsi, vous disposez d’un simulateur en ligne que vous allez pouvoir utiliser gratuitement et sans engagement. Les résultats vous informent sur les détails de votre emprunt, notamment la somme empruntée et le motif indiqué, le coût d’une mensualité, le taux annuel effectif global qui est susceptible de diminuer si vous rendez tout à temps, la durée de remboursement. Puis, Mozzeno vous fait un bref rappel sur les conditions d’octroi, comme votre âge (18 ans au minimum), le fait que vous ne devez pas avoir de contentieux crédit et n’êtes pas fiché à la Centrale des Crédits aux Particuliers, mais surtout, vous devez résider en Belgique et avoir une situation financière stable. La prochaine étape consiste à introduire la demande de prêt indirect en commençant par créer un compte Mozzeno en vous servant de votre compte Facebook, LinkedIn ou Google pour une démarche rapide. Puis, vous allez indiquer votre sexe, votre prénom, votre nom de famille, une adresse e-mail et un numéro de téléphone portable. Puis, choisissez la langue qui vous convient, en l’occurrence le français, puis cochez sur les cases demandées avant de poursuivre la demande et remplir le formulaire sur votre état civil (célibataire, marié, cohabitant civil, etc.), donner toutes les informations sur votre adresse de domicile, votre formation, votre statut professionnel et les données sur vos revenus, vos charges, ou encore votre relevé d’identité bancaire. Veillez à ce que toutes ces informations soient réelles, car elles seront vérifiées avec les pièces justificatives qui serviront à compléter votre demande de crédit auprès de Mozzeno.
Pour accélérer votre demande de crédit, préparez la copie de votre carte d’identité valide en tant que ressortissant Belge, votre certificat d’inscription au registre des étrangers de type B, C, et D, votre carte de séjour de membre de famille d’un citoyen de l’Union de type F et F+ ou un document attestant la permanence du séjour de type E et E+.
Lorsque la demande de prêt aura été enregistrée, elle sera analysée par l’équipe de mozzeno pour vérifier les informations qui y figurent et si les besoins de l’emprunteur correspondent bien à sa situation financière. Une pré-acceptation de la demande sera déjà faite à cette étape, et le demandeur de crédit recevra une série de documents dont la proposition de contrat, le formulaire SECCI (Standard European Consumer Credit Information) et le plan d’amortissement. De son côté, l’emprunteur est chargé de signer digitalement ce contrat en servant d’un ordinateur, d’une carte d’identité électronique et d’un lecteur de carte. Puis, il va fournir toutes les pièces justificatives pour compléter sa demande. Si le dossier est validé, Mozzeno procèdera à un préfinancement destiné à lancer toutes les procédures, notamment l’envoi des titres à la communauté d’investisseurs. Il y aura ensuite une acceptation définitive du prêt qui sera versé sur le compte bancaire de l’emprunteur. Suivant le plan d’amortissement, l’emprunteur va procéder au payement des mensualités (une partie du capital + les intérêts). Si vous respectez bien les échéances, vous recevrez une récompense pour remboursement parfait dont les conditions seront établies dans le contrat de prêt.
D’autres informations sur Mozzeno
Avec son mouvement pour une économie collaborative et son modèle alternatif, Mozzeno.com a déjà permis à 1200 particuliers et entreprises d’emprunter une somme totale de 8,3 millions d’euros. Et pour promouvoir l’équité, les emprunteurs qui remboursent en respectant les délais ont des récompenses. Mais surtout, cette solution alternative aux banques traditionnelles a permis de valoriser les investissements de particuliers et les crédits proposés. À noter que chaque demande de crédit est analysée en amont par Mozzeno, de sorte à confirmer que l’emprunteur est capable de rembourser le capital avec ses intérêts. Puis, mozzeno propose des instruments financiers à sa communauté d’investisseurs pour que ces derniers s’y souscrivent et bénéficient des intérêts des prêts. Pour que vous puisiez en savoir plus sur son fonctionnement, Mozzeno vous met à disposition un blog traitant de divers sujets, tandis que vous pouvez à tout moment intégrer la communauté mozzeno pour avoir les avis des autres emprunteurs ou des investisseurs.
Pour les investisseurs, mozzeno a mis en place 4 types de classes de risques (A, B, C, D) à des niveaux différents pour catégoriser ses prêts selon les antécédents de crédit des emprunteurs et leur comportement pour les remboursements des anciens crédits.
Si les risques de non-remboursement sont faibles avec la classe A, le taux d’intérêt est réduit et il en est de même pour le rendement. Par contre, le crédit de classe D est plus intéressant pour le retour sur investissement, mais il y a aussi de gros risques d’impayés. Au moment de choisir la note à investir, il est donc fortement conseillé de se renseigner sur ces différentes catégories mises en place par les consultants experts de Mozzeno.
Pour accélérer le traitement des dossiers, mozzeno.com mise sur un système 100 % digital automatisé qui va permettre au demandeur de crédit de recevoir une réponse le jour même de son inscription. Quant aux investisseurs qui financent indirectement les emprunts, le rendement brut moyen est de plus de 3 %, et ce, pour un investissement concret et local.
Contact et adresse
Adresse postale :
mozzeno SA
Avenue Louise 523
1050 Bruxelles
Belgique
Téléphone : +32 (0) 2 588 43 13 (service clientèle disponible du lundi au vendredi de 9 h à 17 h)
E-mail : support@mozzeno.com (pour les emprunteurs et les investisseurs)
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Pour entrer en contact avec les agents Mozzeno, le site dispose d’une messagerie instantanée. Sur les réseaux sociaux, Mozzeno est aussi sur Facebook, LinkedIn et Tweeter.