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Arnaud Nicolas
Fondateur du site

Quelques temps après avoir acheter ma maison en Juin 2016, j’ai voulu y effectuer des travaux et j’ai eu recourt à un financement.

Comme un grand nombre je me suis tourné vers le premier crédit que l’on me proposait et ce n’est que quelques mois plus tard que je me suis rendu compte au hasard d’une publicité que j’aurais économisé beaucoup d’argent si j’avais pris la peine de comparer.

Travaillant dans l’informatique, j’ai donc décidé de créer ce comparateur de crédit pour permettre au plus grand nombre d’économiser des centaines d’euros.

Je t’explique le crédit travaux

Comparaison et simulation de prêt travaux

C’est dans les grandes ligne ce que te propose de faire avec mon site vap-vap.be mais concretement qu’est ce qu’un prêt travaux ? A quoi sert-il ? Pourquoi comparer et simuler ?

OK … accouche …

C’est parti …

Une meilleure isolation de la toiture en prévision de l’hiver, une belle terrasse ombragée pour mieux profiter des journées estivales ou des travaux de rénovation pour optimiser l’espace dans un petit appartement…

Ces projets seront facilement concrétisés avec le prêt travaux, cette source de financement proposée par les établissements bancaires pour permettre aux particuliers d’améliorer leur lieu de vie. Sans avoir à puiser dans votre épargne ou économiser, vous avez donc la possibilité de faire des modifications au niveau de votre résidence principale ou secondaire avec ce crédit.

En résumé …

Un crédit travaux permet de faire des travaux chez soi …

Pour mieux s’adapter à vos besoins, les offres des établissements financiers belges diffèrent et il est conseillé de prendre le temps de les comparer en utilisant notre outil de simulation en ligne pour vous permettre de trouver la formule de prêt travaux la plus adaptée à votre projet.

Ne soyez pas un pigeon …

Un comparant les taux des prêteurs vous pouvez économiser plusieurs centaines voir plusieurs milliers d’euros en fonction de la somme que vous empruntez et ce pour un même service ! Si vous étiez riche, vous n’auriez pas besoin d’un financement, du coup, vous n’avez aucune excuses pour ne pas comparer les taux.

Caractéristiques et fonctionnement du prêt travaux

Super … ton dossier est accepté …

Super mais à quoi pouvez vous utiliser le pognon ?

Le prêt travaux accordé par les banques et les organismes de crédit est une forme de crédit à la consommation affecté classique qui vous permettra d’effectuer des travaux de première nécessité comme les réparations et les isolations.

Vous pouvez aussi utiliser cet argent pour faire des travaux de confort en installant une piscine, en aménageant une nouvelle chambre dans le garage ou en abatant des cloisons pour créer plus d’espace.

Après avoir effectué les recherches pour trouver la meilleure offre de prêt travaux, envoyez votre demande à l’organisme de crédit de votre choix en gros à celui qui vous propose le meilleur taux.

Si tu fais ta demande auprès d’une banque en ligne, la réponse de principe se fait immédiatement et tu disposera d’une période de réflexion avant la signature du contrat final. Evidemment, il faudra fournir des justificatifs … les organismes de prêt couvre leurs arrières ;-).

Après analyse des pièces justificatives nécessaire, l’organisme que tu auras choisi donnera l’aval pour ton prêt travaux et les fonds seront directement versés sur ton compte bancaire courant.

À partir de là, tu vas devoir rembourser ton emprunt avec les taux d’intérêt appliqués, suivant l’échéancier précisé dans le contrat.

Du coup, ne joues pas au pigeon et penses à bien comparer les taux pour ne pas balancer ton fric par les fenêtres.

Ah oui, je ne te l’ai pas dis, mais un prêt travaux et ben ca sert à …

faire des travaux


Tu l’avais deviné ? Tu es un spécialiste du crédit ou bien ?

Dans tous les cas, les règles du code de la consommation seront appliquées et tu pourras effectuer un remboursement anticipé sans pénalité si vous arrivez à rembourser moins de 10 000 € par an. Il en est de même pour les délais de rétractation de 7 jours après obtention d’une offre de principe, et de 14 jours après signature du contrat de prêt travaux.

Comment faire une simulation de prêts travaux ?

Si autrefois, il fallait faire le tour des banques pour s’informer sur les offres de prêts travaux, aujourd’hui tu as à ta disposition des outils de simulation en ligne. C’est le cas de mon site qui vous propose un outil facile d’utilisation qui te servira à comparer les différentes provenant de nos organismes financiers partenaires.

On dit merci qui ?

En quelques clics seulement et tu peux entamez la procédure de recherche de crédit en indiquant les fonds qu’il te faut, le montant de la mensualité qui correspond à tes capacités de remboursement, ainsi que la durée que tu souhaites pour rembourser ton prêt travaux, en prenant en compte les intérêts et les frais. Les résultats des recherches te donneront une idée du taux appliqué par les différents établissements, et ce sur base du montant que tu auras indiqué et la durée de remboursement.

En gros, en deux minutes tu peux économiser plusieurs centaines d’euros …

Ensuite, tu pourras lancer une demande de devis auprès des banques de ton choix (le mieux c’est d’en demander 2 ou 3 pour voir lesquels sont acceptés) et tu pourras utiliser ces résultats pour faire jouer la concurrence et obtenir un prêt travaux avantageux ou alors simplement demander ton crédit si tu n’as pas non plus envie de perdre des heures pour économiser 10 centimes.

Tu as trouvé le meilleur taux ? Va sur le site de la banque et demande ton prêt rénovation, c’est gratuit et surtout sans engagement.

Après obtention de la réponse de principe, pourras commencer à rassembler les pièces justificatives nécessaires (pièce d’identité, justificatifs de revenus, etc.) et tu les enverras les envoyer avec la demande de crédit à l’adresse de la banque.

Après avoir étudié ton dossier, le banquier ou le mec de Cetelem ou Cofidis va te contacter pour t’annoncer que ton crédit a bien été accordé (ou pas c’est pour ca que c’est bien de faire 2-3 demandes de prêt), et au terme de la période de réflexion imposée par le code du crédit à la consommation, l’argent sera versé sur ton compte et tu pourras commencer tes travaux.

A toi la piscine ou le nouveau carrelage et surtout les longues heures à zonner sur Bricozone pour savoir comment faire 😉

Cette simulation en ligne du prêt travaux est d’autant plus nécessaire, car les taux appliqués varient sur le marché et il est difficile de se décider. En effet, tu as la possibilité de trouver un crédit à 2,5 % de taux d’intérêt chez certaines banques même moins si on parle d’un prêt pour des travaux écologique , alors que d’autres organismes financiers vont monter jusqu’à 10 %.

Bien entendu, le calcul de ce taux d’intérêt dépend essentiellement du montant du capital emprunté et de la durée de remboursement.

Mais d’autres facteurs peuvent contribuer à faire pencher la balance, notamment la stabilité de ta situation professionnelle et ta capacité de remboursement.

Déjà en route pour le hubo du coin ? Attends j’ai pas fini !

Comment choisir ton prêt rénovation

Pour trouver les offres de prêt travaux les plus compétitives, référez-vous aux critères de choix de ce type de crédit à la consommation.

À commencer par le taux effectif global (TAEG), ce pourcentage universel qui prend en compte l’ensemble des frais utilisés pour ton crédit dès ta souscription jusqu’au payement de la toute dernière échéance.

Si tu regardes déjà ça tu as déjà fais 95 % du boulot !

Après il ne te reste plus qu’à te soucier :

  • des frais d’assurance parce que oui tu peux prendre des assurances en complément de ton crédit comme une assurance perte d’emploi si tu deviens chomeur ou une assurance vie comme çà si tu meurts tes enfants ne devront pas rembourser ton crédit. C’est toujours utile même si je te souhaite une belle et longue vie dans ta maison fraichement rénové.
  • des frais de dossier, il y en a rarement mais renseigne toi toujours pour ne pas te faire pigeonner.

Un prêt travaux c’est un prêt à taux fixe et non pas variable. Avec un taux fixe, tu connais à l’avance tout sur le montant du capital accordé, le coût des mensualités, le taux appliqué, et ce, jusqu’au paiement de la dernière échéance.

Les différents types crédits.

Suivant l’ampleur de tes travaux et tes préférences personnelles, vous avez le choix entre plusieurs formule de crédit pour tes travaux : le prêt rénovation, le prêt personnel d’ailleurs j’ai aussi un site au sujet du pret personnel en Belgique, le crédit renouvelable mais bon il coute un max et le prêt hypothécaire.

Le Prêt travaux affecté

Si tu as besoin d’une petite somme, avec un prêt travaux affecté, tu pourras utiliser les fonds uniquement pour la réalisation des travaux énoncés à la demande du crédit ou dans le venant d’entreprises professionnelles que vous tu auras fournis dans votre dossier de demande de crédit.

Du coup pas question de t’offrir le dernier iphone avec ton crédit, par contre tu profiteras d’un taux avantageux.

Ainsi, ton prêteur a le droit de vérifier que l’argent a vraiment servi à financer lesdits travaux. Mais tu as ausso l’avantage de pouvoir annuler le crédit si jamais les travaux n’ont pas été réalisés. Ainsi, une clause d’annulation du crédit est prévue dans ton contrat de prêt travaux, et ce, avec les conditions d’application nécessaires.

Qui plus est, tu dois à tout prix opter pour un prêt travaux affecté si vous avez l’intention d’adosser ce crédit à un éco-prêt à taux zéro. Lorsque les fonds seront débloqués, ils seront immédiatement versés à l’entreprise ou l’artisan qui va se charger des travaux. De ton côté, tu vas commencer à rembourser le prêt par le biais des mensualités et du taux d’intérêt appliqué. Il est important de rappeler que le taux est toujours avantageux avec le prêt travaux affecté, ce qui contribue à réduire le coût total des crédits.

En bref, si tu as besoins faire des travaux pour un montant jusqu’à 30000 euros, le prêt travaux est sans doute la meilleur solution mais check toujours ma bafouille  sur le prêt hypothécaire et le rachat de crédit ca peut te faire économiser des tunes.

Le prêt personnel

Franchement, c’est pas le bon plan si tu veux le meilleur taux, ce prêt est plus adapté pour t’acheter le dernier iphone ou pour payer le mariage de ta fille.

Mais bon si tu veux vraiment financer ta rénovation avec un prêt personnel voilà les avantages et les inconvénients.

Comparé au crédit affecté, le prêt personnel est une option plus souple, car vous avez plus de liberté concernant l’utilisation finale des fonds obtenus. Par exemple si tu rénoves ton salon et que tu penses qu’un écran plat de 50 pouces est indispensable pour une rénovation réussie … le prêt personnel c’est le top.

Ainsi, vous avez la possibilité d’utiliser les fonds pour vos travaux de bricolage, où vous n’avez pas forcément besoin de l’intervention d’une entreprise professionnelle pour effectuer un devis, ou encore engager l’un de vos proches pour effectuer les travaux. Concretement tu peux aussi faire les travaux toi même avec un prêt rénovation classique.

Enfin n’oublié pas que le travail en noir c’est MALLLLL …

Il est également possible d’utiliser l’argent pour acheter des équipements électroménagers.

Cette formule de prêt travaux « sans justificatif » t’es accordé sans te demander d’explications quant à l’utilisation de l’argent, mais tu devras tout de même fournir les garanties bancaires nécessaires comme tes 3 dernières fiches de paie, tes relevés de compte bancaires, tes pièces d’identité, etc.

Le crédit renouvelable

Je ne sais même pas pourquoi je t’en parle, hormis si tu veux balancer ton argent par les fenêtres il n’y pas pire ! Le crédit renouvelable ou crédit révolving en anglais, c’est exactement le même principe qu’une carte de crédit ! On te file une certaines somme d’argent au départ et chaque fois que tu dépenses tu dois rembourser à un taux qui explose les plafonds et chaque fois que tu rembourses, la somme que tu peux « utiliser » réaugmente de la valeur du remboursement.

C’est pas clair ? Tampis … au moins tu n’utiliseras pas ce type de crédit pour tes travaux et c’est tant mieux.

Le seul avantage ta réserve d’argent qui se reconstitue au fur et à mesure que vous effectuez vos remboursements.

Ainsi, cette formule est simple, car tu disposes déjà d’une réserve d’argent, tu peux démarrer tes travaux directement, car l’argent est déjà disponible. Toutefois, son utilisation doit être bien pensée, car les taux d’intérêt appliqués sont assez élevés.

Le prêt hypothécaire

Tu es entrain d’acheter une maison et tu vas avoir des rénovations à y faire, inclus directement tes travaux dans ton prêt hypothécaire, tu auras plus de temps pour rembourser mais ca te coutera plus cher ! Enfaite si tu as besoin de beaucoup d’argent pour tes travaux c’est la meilleur solution. En plus les taux sont assez intéressant.

Par contre si tu as déjà un crédit immobilier et que tu veux faire des travaux tu as deux solutions :

  1. Tu as déjà remboursé pas mal sur ton crédit ? Normalement la banque sera d’accord de remettre à ta disposition la somme que tu as déjà remboursé pour tes travaux et ce sans que tu doives repasser devant le notaire et que tu doives lacher un max de tunes pour refaire une hypothèque ou un mandat ! Seul inconvénient (ou avantage selon les cas), le taux auxquels tu emprunteras sera le taux « actuel » et non celui de ton crédit original.2. Tu viens de faire ton crédit hypothécaire, tu n’as presque rien remboursé à part des intérêts… tu vas devoir faire une nouvelle ouverture de crédit, si la banque est sympa (c’est plutôt rare, je connais des banquiers sympa mais pas de banques), tu pourras emprunter sans passer chez notaire mais ne rêve pas ! Du coup, tu devras passer chez le notaire et les frais d’acte ca coûte un max (entre 2 et 3% du montant du crédit).Mais tonton Arnaud à peut être une astuces pour toi !Racheter ton prêt hypothécaire à un meilleur taux et d’y rajouter ton crédit travaux. Comment ca marche ? Même principe qu’avec un prêt travaux, tu vas devoir comparer pour trouver le meilleur taux sauf que c’est plus complexe parce qu’il n’y a pas de sites qui comparent les prêt hypothécaire. Une fois que tu auras trouvé un bon taux, tu devras racheter ton ancien crédit et ça ca nécessite aussi un passage chez le notaire et de sortir un max de blé (tu devras donc ajouter ces frais dans ton rachat) et pour savoir si c’est intéressant pour toi et ben le site guide-epargne.be à sorti un super outil qui va faire le boulot à ta place, je te laisse faire joujou avec. A toi de voir si ta révision de crédit hypothécaire va te faire économiser ou au minimum couvrir les frais d’actes de ta rallonge de crédit.

Un prêt travaux pour qui ?

Pour espérer obtenir un prêt travaux, vous devez faire en sorte de remplir les conditions d’éligibilité de votre banque. Ainsi, vous devez être une personne majeure, disposant de sources de revenus stables, ne figurant pas sur le fichier des incidents de paiement de la Banque Nationale de Belgique, disposant d’un taux d’endettement assez élevé vous permettant de rembourser le crédit tout en ayant de quoi vivre avec le reste de vos revenus mensuels hors charges.

Avant de signer votre contrat de prêt travaux, faites le calcul du coût total de votre crédit et assurez vous que vous aurez toujours la possibilité de rembourser le crédit jusqu’à la dernière échéance.

Pour vous aider, utilisez notre simulation de prêt travaux qui va vous donner les détails de votre crédit, des données qui vont vous être utiles pour anticiper vos besoins mensuels et insérer le montant des mensualités dans vos charges mensuelles.

Un crédit pour financer quels travaux ?

Le prêt travaux est une source de financement accordée à tout propriétaire de résidence principale ou secondaire, ainsi qu’aux locataires qui veulent faire des travaux d’aménagement dans leur appartement ou leur maison.

En tant qu’emprunteur, vous allez déterminer vous-même le montant nécessaire pour la réalisation des travaux, ainsi que la durée des mensualités suivant votre budget et votre capacité de remboursement.

En ce qui concerne les travaux finançables par le prêt, vous avez les travaux de rénovation, les travaux de décoration ou d’aménagement, ainsi que les équipements électroménagers. Dès obtention de l’aval pour le déblocage des fonds, vous aurez accès aux fonds versés une seule fois sur votre compte courant. Suivant les codes de la consommation, le montant maximum pour un prêt travaux est fixé à 75 000 €, que vous pourrez rembourser sur 5 ans au maximum.

Quelques conseils sur le prêt travaux

Pour obtenir votre prêt travaux, adressez-vous aux organismes financiers qui vous aideront à faire l’analyse de vos besoins et le calcul de votre crédit. D’ailleurs, notre comparateur de prêt travaux qui vous guidera vers les offres qui répondent le mieux à vos besoins.

Et pour attirer les faveurs de votre banque, préparez bien votre dossier de demande de crédit et assurez-vous que vos pièces justificatives puissent confirmer que vous êtes l’emprunteur idéal avec votre emploi stable qui vous permet d’avoir accès à des revenus réguliers, que vous avez bien un comportement financier fiable. Avec un prêt travaux affecté, n’oubliez pas d’inclure le devis dans votre dossier de demande de crédit, en spécifiant la nature des travaux que vous allez effectuer.

Qui plus est, le bon de commande effectué par l’entrepreneur doit spécifier que vous faites recours à un crédit pour financer les travaux, de sorte à garantir que si jamais les travaux n’ont pas été réalisés, le crédit va être annulé automatiquement. Et dans le cas où seulement une partie des travaux sera réalisée, le montant du prêt sera également réduit.

En contrepartie, si vous n’obtenez pas une réponse favorable concernant le crédit, vous avez le droit d’annuler les travaux. Quant au prêt personnel travaux, il a l’avantage de la flexibilité, car le calcul est réalisé en se référant à vos réels besoins et à votre situation financière.

D’ailleurs, vous n’aurez pas à fournir d’apport personnel alors que vous disposez d’un service clientèle personnalisé pendant toute la durée du prêt. Enfin, l’assurance est une option facultative avec le prêt personnel travaux, mais elle est conseillée pour prévenir les éventuels soucis financiers et sanitaires qui risquent de vous empêcher à assurer votre engagement. Dans ce cas, le reste des mensualités sera payé par la compagnie d’assurance.

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