Pret auto : Comparaison et simulation de crédit voiture Belgique

Le crédit auto, également appelé prêt voiture ou financement automobile est une forme de crédit à la consommation affecté, qui permet l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion.

En Belgique, cette formule de prêt vous permet d’acheter une voiture sans avoir à puiser dans vos économies ou à sacrifier votre budget familial, puisque pour nombre d’entre nous, un véhicule est indispensable ne serait-ce que pour se rendre au travail.

Un credit voiture vous permet donc d’acquérir rapidement une automobile sans pour autant avoir une épargne conséquente et de rembourser petit à petit votre véhicule.

Grâce au crédit automobile, vous pouvez acheter une voiture avec ou sans apport, dès lors l’organisme financier ou la banque que vous aurez choisi se chargera de payer le véhicule à votre place. Vous devrez ensuite rembourser l’organisme de crédit chaque mois pend, le remboursement que l’on appelle une mensualité comprendra le remboursement du prix d’achat du véhicule divisé par le nombre de mois sur lequel s’étend votre prêt voiture et le paiement d’intérêt et de frais de dossiers que l’on appelle TAEG (Taux effectif global).

Comme le dit très bien la mention obligatoire “Emprunter de l’argent coute aussi de l’argent”, souscrire à un crédit coute de l’argent puisque vous devrez vous acquitter du paiement du TAEG. Pour un crédit auto pas cher, il est donc important de comparer les différentes offres de prêt voiture et de trouver le crédit auto au meilleur taux.

Pour vous aider à y voir plus clair, voici tout ce que vous devez savoir sur le prêt voiture.

Financer sa voiture neuve ou d’occasion avec un crédit auto

À moins que vous ne disposiez d’une épargne conséquente, pour financer l’achat de votre voiture vous allez devoir faire une demande de crédit auto.

Au niveau des banques et des organismes de prêt, il y a en Belgique une distinction entre le prêt auto neuve (et voiture de moins de 2 ans) et le crédit voiture d’occasion et les taux sont plus intéressant pour l’achat d’une voiture neuve. Cette différence de taux s’explique par le fait qu’en finançant l’achat d’une voiture d’occasion, la vétusté fait que la banque prend un risque supplémentaire puisqu’une panne, une casse ou un accident n’est jamais à exclure et il est rare de voir une occasion assurée en omnium, alors qu’un véhicule neuf bénéficiera d’une garantie allant de 2 à 7 ans et bénéficiera dans la plupart des cas d’une assurance omnium.

Les étapes du financement automobile.

Préalablement à votre demande de pret voiture, vous devrez vous décider entre l’achat d’une voiture neuve et d’une voiture d’occasion. Il vous faudra ensuite déterminer la somme que vous souhaitez emprunter et si vous souhaitez mettre un apport personnel (ce qui signifie emprunter moins et donc payer moins d’intérêts à l’organisme prêteur).

Enfin, vous devrez déterminer sur combien de mois vous souhaitez rembourser votre crédit, la durée de votre emprunt déterminera le montant de vos mensualités. Plus une durée de remboursement est longue moins les mensualités seront élevées, mais il ne faut pas oublier que plus le remboursement sera long, plus les intérêts que vous paierez à la banque seront importants. À titre d’exemple, un crédit de 15000 euros à un taux de 2% vous coutera 387 euros d’intérêts sur 30 mois alors qu’il vous en coutera 767 euros sur 60 mois.

Vous pourrez dès lors utiliser notre comparateur de prêt voiture et notre outil de simulation de crédit auto. Ceux-ci vous permettront de comparer les taux de plusieurs banques et organismes de crédit et de choisir l’offre de pret qui vous coutera la moins cher et surtout qui correspondra à vos capacités de remboursement.

Et ultime étape, sans doute la plus complexe, vous devrez trouver le véhicule de vos rêves. En effet, il est préférable de faire sa demande crédit avant d’acheter la voiture. Les offres de crédit étant pour la plupart valable pour une période allant de 2 à 6 mois, vous aurez le temps de trouver le véhicule à financer qui vous correspond. Cela vous évitera la fausse joie de signer un bon de commande au garage ou chez un vendeur de voitures et de voir votre crédit refusé.

Le prêt voiture : un credit affecté.

Enfin, sachez que contrairement au prêt personnel qui est un prêt non affecté, le crédit auto tout comme le prêt travaux, le prêt moto et le crédit hypothécaire fait partie de la catégorie de crédit à la consommation affecté, ce qui signifie qu’ils ne peuvent être utilisé à d’autre fin que l’achat du produit auxquels ils sont destinés, l’achat d’une voiture dans le cadre du prêt auto et des des travaux de rénovation dans le cadre du crédit travaux.
De ce fait, vous devrez prouver à l’organisme financier que vous allez bien acheter une voiture avec l’argent qu’ils vont vous prêter. Pour ce faire, vous devrez leur envoyé le bon de commande du véhicule, une facture ou une autre preuve d’achat pour montrer que l’argent que la banque va vous prêter va bien servir à l’achat d’une voiture, la moto ou le camping-car.

Si vous ne souhaitez pas avoir à justifier de l’utilisation de l’argent que vous empruntez, il est recommandé de vous tourner vers un prêt personnel, une forme de crédit non affecté sans justificatif de dépense.

Le credit auto en ligne

Si vous êtes sur vap-vap.be, c’est que vous êtes sur internet et que vous êtes intéressé par un credit voiture. Mais pourquoi devriez-vous faire votre demande de prêt voiture en ligne plutôt que dans une banque ou chez un courtier en crédit ?

• Des taux intéressants : demandez son prêt-auto online revient généralement moins cher que de passer par un intermédiaire.
• Vous pouvez comparer les offres de financement automobile en toute indépendance. En ligne, pas de conseiller qui essaie de vous vendre le crédit sur lequel il est le mieux commissionné ou que son patron lui a demandé de vendre.
• Trouvez le meilleur taux avec notre comparateur et notre outil de simulation de credit en ligne, vous pouvez trouver l’offre la plus intéressante pour votre situation et voir directement combien votre crédit automobile va vous couter.

• Pas besoin de sortir de chez vous, vous pouvez effectuer toutes les démarches de demande de crédit voiture en ligne directement depuis votre bureau ou votre canapé.

• Oubliez les banques qui proposent des taux alléchants, mais qui vous obligent à ouvrir des comptes chez elles pour pouvoir bénéficier de ces taux. En ligne, vous avez accès au crédit voiture pas cher sans condition.

Le crédit auto en Belgique

En Belgique, le crédit à la consommation est régi pas le Service Public Fédéral SPF Economie et par le code du crédit à la consommation. Cet organisme veille à la protection du consommateur en établissant des règles pour éviter qu’une personne qui n’en à pas les moyens ne s’endettent, ainsi, il est par exemple interdit d’octroyer un emprunt à une personne interdite bancaire ou fichée à la Banque nationale de Belgique. Et l’accès au crédit auto est également rendue plus difficile aux personnes au chômage.

Toutefois, ne vous y méprenez pas, le crédit voiture en Belgique est relativement facile d’accès aux personnes dans une situation stable qui vivent de de manière habituelle en Belgique et qui agissent principalement d’un but privé. Il existe toutefois des crédits voiture pour entreprises.

Enfin, parce que mettre une voiture sur la route coûte assez cher, certains organismes de crédit auto en Belgique vous propose des formules de crédit à 120 % ce qui fait que l’offre de crédit couvre non seulement l’achat du véhicule, mais aussi la taxe de mise en circulation, la taxe de roulage et l’assurance auto.

La simulation de crédit auto pour obtenir le meilleur taux

En effectuant une simulation de crédit auto sur vap-vap.be, si vous souhaiter obtenir le meilleur taux pour votre prêt voiture, l’élément le plus important à prendre en compte est le taux d’intérêt global qui vous est proposé.

Malheureusement, les taux des emprunts automobiles sont difficilement négociables et chaque organisme propose les taux les plus bas qu’il est capable de supporter. C’est pour cette raison que notre outil de simulation de prêt voiture, classe les différentes offres qui correspondent à votre demande du taux d’intérêt le plus bas au TAEG le plus élevé, mais vous êtes évidemment libre de choisir l’organisme qui vous procure le plus de confiance.

Enfin, le taux d’intérêt diffère d’un montant à l’autre et d’une durée à une autre, c’est pourquoi il est important de jouer avec ses facteurs lorsque vous faites une simulation de credit voiture avec l’objectif du moins cher.

Notre outil de simulation étant gratuit et illimité, vous pouvez effectuer autant de simulation que vous le souhaitez et par conséquent trouver le meilleur taux pour votre prêt automobile.

Le prêt voiture neuve.

Le crédit auto neuve est la formule de prêt auto la plus avantageuse qui puisse vous être propose. Cette formule « crédit voiture neuve » permet l’achat d’une voiture neuve, d’une moto neuve ou d’un Mobil home neuf.

Dans certaines banques, les conditions et les taux « prêt voiture neuve » peuvent également vous être octroyés pour les véhicules d’occasion pour peux qu’ils soient âgés de moins de 2 ans (voir moins de trois ans dans de rares cas).
Il est donc important, en plus de comparer les taux, de vérifier les conditions d’octroi de l’emprunt, certaines conditions pouvant peser dans la balance. L’avantage de la formule crédit auto neuve pour les jeunes véhicules d’occasion réside dans le fait que vous pourrez bénificer d’un taux d’intérêt plus faible que pour un crédit auto d’occasion.

De manière générale, vous pourrez emprunter entre 2500 et 5000 euros pour une durée allant de 1 à 5 ans.

Il existe pléthore d’organisme de crédit voiture en Belgique, pour n’en citer que quelques-uns : Cofidis, Cetelem, Fortis, Belfius, Beobank etc… Tous ces organismes ne proposent pas les mêmes conditions pour les prêts voiture neuve, il est donc important de comparer les différentes formules de ces organismes.

Dans tous les cas, sachez qu’une simulation de crédit auto neuve, sera toujours plus intéressante qu’une simulation de crédit auto d’occasion, vous avez donc tout intérêt à financer l’achat d’une jeune voiture d’occasion avec un financement auto neuve.

Enfin, même si dans certaines conditions (salon de l’auto), les concessionnaires et les marques de voiture peuvent proposer des prêts à taux zéro, il est toujours intéressant de comparer les offres de crédit en ligne avant de souscrire à l’offre de financement que vous propose un concessionnaire. Vous pourriez économiser beaucoup d’argent.

Le crédit auto d’occasion

Même si elle est généralement moins chère qu’une voiture neuve, l’achat d’une voiture d’occasion représente tout de même un gros investissement. Les prêteurs l’ont bien compris, c’est pourquoi il propose le crédit auto d’occasion.

Évidemment, l’octroi d’un prêt auto d’occasion étant plus risqué pour la banque à cause du risque de casses et de pannes, les taux d’intérêt sont plus élevés que dans le cadre d’un prêt voiture neuve. On parle en général d’un taux 1,5 à 2 fois supérieur.

Quelques conseils avant d’emprunter pour un prêt voiture.

Combien puis-je emprunter ?

Un crédit vous engage à le rembourser, il est donc important avant d’y souscrire de vous demander quels sont vos capacités financières, combien emprunter pour un crédit auto sans vous mettre dans les difficultés financières.

Même si sur base des pièces justificatives que vous leur fournirez (fiche de paie, crédits en cours, etc.) les banques analyseront votre dossier, nul ne connaît mieux que vous la façon dont vous gérez votre budget.

Il est donc important de vous demander si même en remboursant un crédit auto, vous serez en mesure de continuer à vivre décemment. C’est pour cette raison que les crédits auto sont difficilement accessibles aux chômeurs et inaccessibles aux interdits bancaires.

En général, on considère qu’une fois que vous aurez payé vos dettes c’est-à-dire les mensualités de vos crédits, votre éventuelle pension alimentaire, etc. il doit vous rester au minimum entre 850 et 1000 euros pour vos dépenses (loyer, nourriture …), c’est ce que l’on appelle le reste à vivre. Calculez donc bien qu’il vous restera au moins cette somme si vous souscrivez à un crédit auto.

Les assurances pour votre crédit

Parce que la vie réserve parfois de mauvaises surprises, certaines banques proposent des formules d’assurances complémentaires à votre crédit.

L’assurance décès

Cette assurance à laquelle vous pouvez souscrire en complément de votre prêt voiture se chargera de rembourser votre crédit si vous veniez à mourir avant de l’avoir soldé. Cette assurance solde restant due est une façon de ne pas laisser de dette à vos proches.

L’assurance licenciement

Cetelem est le seul organisme à proposer cette assurance perte de travail. Même si elle n’est pas obligatoire elle peut s’avérer réellement utile puisque cette assurance se chargera de rembourser votre crédit à votre place pendant un an maximum. Cette assurance coute  4 euros par 100 euros remboursés (si vous remboursé 200 euros par moins elle vous coutera donc 8 euros par mois). Évidemment comme toute assurance, vous devez répondre à certaines conditions pour pouvoir y souscrire par exemple être engagé en CDI. Lisez bien le contrat pour voir si cette assurance vous correspond.

Faire des demandes multiples

En plus de comparer les différents taux des crédits auto, il est souvent judicieux d’effectuer des demandes auprès de plusieurs organismes différents, cela vous permettra d’une part de connaître l’ensemble des conditions de l’organisme, mais aussi de savoir s’il accepte ou non votre demande de prêt voiture. Comme les demandes sont sans engagement, vous pourrez ensuite choisir l’offre que vous trouvez la plus intéressante.